「我破產咗，仲有冇可能借到錢？」「信用紀錄係咪永遠花晒？」
呢啲問題，幾乎每一個經歷過破產嘅人都問過。事實係：
破產唔係人生句號，更唔等於永遠冇信用。
無錯，破產會影響你未來好多年，但只要肯踏出第一步，你絕對可以重建信用。
今次，就同你分享：
破產後信用受咩影響？
幾耐可以重建信用？
實用步驟逐個行
常見陷阱與誤解
破產後，信用有咩變化？
香港破產紀錄會：
留喺 TransUnion（環聯）最少 8 年
銀行見到你曾破產，通常會：
拒絕信用卡申請
拒絕私人貸款
即使批核，利率亦會較高
保險公司審核有時亦會看信用紀錄
若你想做按揭，更加困難
但！紀錄雖然存在，唔代表你永遠無法重建信用。
🎯 破產後重建信用的8大步驟
以下係最實用、最落地嘅做法：
- 完成破產期，先過最難關
香港破產期通常係 4 年（若守規矩無隱瞞資產）。
期間你：
可能無法申請新貸款
出入境需申請許可（視乎情況）
信用紀錄愈嚟愈短時間就會恢復
完成破產期係第一步，係重新開始嘅門檻。
- 取得破產解除證明
破產期屆滿後：
確保破產管理署頒布破產解除通知
保存文件，日後如銀行或信貸公司要求，可出示證明
好多時，銀行批核時會要求文件證明你已經「清盤完畢」。
- 主動查閱信用報告
完成破產後，第一件要做嘅係：
向 TransUnion 申請個人信用報告
確認破產紀錄是否正確顯示
若發現錯誤，立即申請更正
好多破產個案，解除後紀錄未即時更新，需要你主動跟進。
- 開立基本銀行戶口
即使破產，香港銀行通常會俾你：
儲蓄戶口
薪金自動轉賬
開立基本戶口：
保留金融聯繫
顯示你收入穩定
係重建信用嘅第一步
- 申請擔保信用卡
擔保信用卡（Secured Credit Card） 係重建信用的利器。
做法：
你先存一筆保證金（例如 $10,000）
銀行批出同等信用額
每月準時還款，紀錄會上報 TransUnion
優點：
批核門檻低
展現你重拾信用嘅誠意
積累良好信用紀錄
重點：準時還款，永遠唔可以遲還！
- 管理開支，唔好再滾卡數
破產後，最大風險係：
重蹈覆轍。
記帳，清楚每月開支
預留緊急儲蓄
唔好用擔保卡去滾卡數
銀行會睇你：
收入穩定性
出入賬紀律
愈穩定，就愈快重新獲取信用。
- 嘗試小額貸款，證明還款能力
完成破產期 2–3 年後：
可以試申請小額貸款
用來證明自己有還款能力
例如：
借 $10,000，小額分期還清
所有還款準時報告至 TransUnion
不過，要小心：
千祈唔好借咗還唔到，否則再跌返信用谷底。
- 定期查閱信用報告
重建信用係長期功夫：
每半年查一次 TransUnion
查看有冇未更新的負面紀錄
若有錯誤，盡快更正
⚠️ 常見誤解
「破產後永遠無法申請信用卡」
錯！破產後短期內很難，但：
完成破產期
建立擔保卡紀錄
積累正面還款紀錄
多數人 3–5 年內有機會再獲批小額信用卡。
「破產後，永遠借唔到錢」
錯！若能證明穩定收入、良好還款紀錄，銀行會逐步放寬批核。重點係：
「信用係點一筆一筆建立返嚟。」
「破產後，信用紀錄自動清零」
錯！破產紀錄最少留底 8 年。即使破產解除，都要主動確保紀錄正確更新。
幾耐可以重建信用？
一般情況：
完成破產期後 2–3 年，可申請小額金融產品
若保持良好紀錄，約 5–8 年後，有機會重拾正常信用評分
🔚 結語：破產唔係終點，重建信用有方法
「破產只係暫時嘅低潮，唔係你一生嘅標籤。」
重建信用最緊要：
認真管理開支
建立良好還款紀錄
唔好急於申請過多貸款
遇到問題，要搵專業協助
只要肯踏出第一步，翻身絕對有可能。
若你唔知自己啱唔啱申請擔保卡，或者想知邊間銀行比較容易批核，建議搵專業顧問諮詢，為你度身訂造重建計劃。